削低"融资的高山" 江西积极破解企业融资难融资贵
2018-12-06 10:51:11 来源: 江西日报
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原标题:削低“融资的高山”

  增强民营经济创新创造活力,帮助民营企业解决融资难、融资贵两大难题,是关键之举、必行之策。且看江西的破题与实践——

  民营企业融资难、融资贵,不算新问题,却是大难题——当前,我国经济运行总体平稳、稳中有进,但不确定性明显上升,下行压力有所加大,企业经营困难增多。一方面,解决民营企业融资难、融资贵问题,关系到高质量跨越式发展大局,省委、省政府高度关注,各地各部门迅速行动,取得了一些成效和经验。另一方面,民营企业快速发展、转型发展势头强劲,总体融资需求缺口较大,横亘在发展道路上的“融资的高山”亟待进一步削低。

  如何帮助更多民营企业融资?要构建普惠金融体系,催生更多金融行业的“补位者”

  11月26日,在崇义县做木材加工生意的许女士,迎来了江西赣州银座村镇银行崇义支行的客户经理刘铭。从供货商那里,银行了解到她有融资需求。

  11月27日,经过前一天的调查和申请,一笔30万元的贷款转到了许女士的账户。“真没想到,银行会主动找上门为我们办理借款,更没想到的是,30万元的贷款仅用一天就批下来了。”

  记者在走访中了解到,民营企业特别是小微企业融资,常常因为“短、小、频、急”的贷款需求,无法及时获得金融机构的贷款。另一方面,贷款审批时间过长,也常常导致企业错失发展良机,甚至难以扛住短时出现的发展危机。

  习近平总书记在第五次全国金融工作会议上指出,要建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫,鼓励发展绿色金融。

  赣州银座村镇银行能够在1至3天发放贷款,为助力民营企业融资提供了一套可供借鉴的做法。

  “我们每天都有贷审会,只要通过调查,我们随时可以为企业办理审批贷款。”刘铭告诉记者,这与许多银行一周开一次贷审会不同。而且,100万元以下的银行贷款,只需通过支行的客户经理和支行行长两层审核,即可放款;超过100万元的贷款,只需要增加总行的区域审批岗和总行行长两道程序,即可完成流程进行放款。同时,每名营销人员都配有移动智能终端,金融服务从固定窗口延伸到工厂、社区、村民家里,为贷款人提供现场开户、业务签约、产品展示等金融服务。

  立足“支农支小”的市场定位,赣州银座村镇银行“补位”发展、加快发展。在成立的7年时间里,该行累计发放各项贷款52.29万笔、金额752.66亿元,惠及19.95万户客户,户均贷款24.11万元。其中,90%以上的贷款投放给农户和小微企业,90%以上的贷款通过免抵押信用担保方式发放。

  如何避免惜贷、拒贷?要为民营企业信用精准“画像”,打破金融机构与企业之间的信息壁垒

  12月3日,江西省博能直融数据科技公司的芦溪县筹备组,从总公司收到了一份涵盖当地50户企业的“白名单”。他们按照名单一一走访、主动营销,帮助“可信任”的中小微企业进行融资。

  民营企业融资难,内在原因是信息壁垒。省地方金融监督管理局党组书记、局长韦秀长告诉记者:“我们要逐步整合各类企业信用信息,实现企业信用精准‘画像’,打通金融机构与企业之间的信息壁垒,扭转金融机构由于看不清、看不准、看不起而惜贷拒贷的问题。”

  为民营企业信用进行精准“画像”,就是构建更加宽泛的小微企业信用信息数据库,为金融机构贷款审批提供有力参考,促进其增强控制民营企业和小微企业融资风险的能力,提升运作效率,优化信贷结构。

  走进位于南昌经开区的博能直融公司,巨大的LED显示屏惹人注目。LED屏信息提示——这里拥有全省54.9万余户民营企业的信息。在这个系统里,企业的工商注册信息、税务信息、用水用电信息、物流信息、上下游进出货记录等信息一目了然。

  “每个企业,我们都有400余个维度对其进行评判,通过独特的模型与算法,系统会形成0到1000的分数。按照分数排名,我们可以获得一份值得信赖的融资企业名单。”博能控股集团总裁助理、博能直融公司总经理陈舒告诉记者,小微企业贷款的总体风险确实相对偏高,但是,大数据能够提供一份可供参考的重要依据,既能帮助金融机构把控风险,更能让民营企业快速便捷地获得融资服务。

  作为一家科技公司,博能直融像一座桥梁,精准连接民营企业和金融机构。这一模式起源于博能控股集团2015年在万年县的一个金融扶贫项目。“短短两年时间,我们在万年县帮助了百余家企业,促成融资金额达6亿元。我们意识到,民营企业对融资有巨大的需求,科技能够成为破解融资难的有效工具。”

  截至目前,成立不到一年的博能直融已为江西民营企业促成融资超过15亿元,正在与省内两家银行开展合作,精准的信用“画像”,正被用于金融机构的信贷审核中。

  如何破解融资贵难题?要增加融资渠道,鼓励民营企业走高质量发展之路

  12月3日,孙超在帮永修县的一家制造企业“算账”——

  这家企业计划购买的智能生产线,价值4000万元。企业通过设备租赁可以获得3000万元融资,需要支出融资租赁一年利息210万元,次年企业可以获得200万到400万元的补贴。这意味着,通过政府项目补贴基本覆盖利息支出,企业只需要准备1000万元左右的启动资金。

  “企业把这笔账算清楚,就能较为清晰地知道需要多少钱来升级设备,然后我们将各色各样的金融机构产品做好组合,给出最优的融资方案,从而降低企业融资成本。”孙超是位于永修县的赣江新区(永修)新经济孵化器项目的总裁。该项目通过将优化银行融资、社会金融机构融资、产业基金融资组合,以市场化手段解决企业融资难,通过政府补贴解决企业融资贵。

  “企业通过高新技术企业认定,可以减免企业税收和获得税收返还;智能制造企业还可以在年中和年底申报技改、两化融合等项目,年底还有国家、省、市各级下达的科技项目帮助企业获得更多支持。”孙超对这些“操作”如数家珍。

  为什么企业不能自己申报高新企业以及项目补贴?孙超解答了记者的疑惑:“项目申报需要准备非常多的材料,交给专业团队肯定效率更高。更重要的是,在县域的民营企业,大部分管理依托老板一个人,缺乏运作项目申报和融资的意识和能力。另外,金融机构需要我们作为服务商开展信用调查,说明如何借款、如何还款,项目申报本身还可以作为融资的一个增信条件。”他认为,企业融资需求的背后,是转型发展、技术提升的驱动,这也是国家所鼓励的企业高质量发展。

  这种“金融+科技”的顾问模式,成为削低融资“高山”的一种创新。从去年11月成立以来,该项目签署了50余个金融、科技业务规上企业客户,帮助永修中小企业完成融资3000余万元、知识产权代理申报总量150余件、科技项目申报咨询及代理服务20例。

  如何帮助民营企业“走出去”?要创建更多发声通道,民营企业需坚定发展方向

  “乘经济发展之春风,民营企业融资‘高山’逐渐趋缓,企业融资会更加通畅,可要真正‘走出去’,必须要有健全的企业机制保驾护航。”11月29日,江西省水利水电建设有限公司副总经理肖凯在接受记者采访时说道,少数企业盲目扩张,反向地制造了融资难题。省水利水电公司,始建于1956年12月,今年入选“全球最大250家国际承包商”榜单,排名174位。

  江西企业“走出去”步履矫健,民营企业成为其中的重要生力军。早在上世纪九十年代,省水利水电公司就迈出“走出去”的步伐。“在国际市场开拓中,有很多机遇,但我们也清楚地认识到机遇与风险并存。”肖凯告诉记者,企业的融资需求应围绕主营业务做专做精,市场开发决策应结合国家对外宏观政策指引及政策性保险机构国别风险指引稳步推进,从而降低企业金融风险,实现高质量可持续发展。

  如今,随着综合能力和全球认可度的提升,省水利水电公司不断转型升级,海外项目经营模式逐渐从传统的建设承包模式、EPC总承包模式发展到“总承包+融资”“总承包+投资”等综合型项目模式,这意味着——企业需要更多的融资“力量”。

  肖凯说:“我们转型升级后的项目借款主体,多数涉及境外金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构,部分属于进口国主权信用融资。该类项目融资落地审批层级较多、协调时间长,而民营企业在该类项目融资申请过程中,沟通力度不足。我们希望获得更多的关注和支持,民营企业的发声通道相对太少了。”

  破解融资难、融资贵难题,还需要什么?要创新金融模式,强化“几家抬”的思路

  11月27日,一场以“破解会员企业融资难融资贵”为主题的对接会在南昌举行,对接的双方是江西省江苏总商会和北京银行南昌红谷滩支行。

  对接会上,商会成员提出自己的融资需求,银行工作人员一一记录。北京银行南昌分行工作人员告诉记者:“依托商会的统领力和协调力,了解商会的群体性需求,设计批量授信方案,这是我们搭建政、银、会携手服务民营企业的有效模式。”11月初,北京银行南昌分行与省工商联、省地方金融监督管理局签订全面战略合作协议,向省工商联省属36家商会提供120亿元意向授信。目前,36家商会已经全部对接。

  无疑,针对民营和小微企业的金融服务是一项系统性工程,需要社会各界共同支持和努力——人民银行继续加大货币政策和债券融资支持力度,为金融机构支持民营和小微企业提供充足的流动;监管部门在考虑小微企业风险状况和风险溢价的前提下,给予差别化监管;财政部门加大财税政策支持力度,建立小微企业信贷风险补偿分担机制;地方政府不断优化营商环境,完善政府性融资担保体系,提升小微企业融资能力。

  可喜的是,随着我省深入贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,以及省委、省政府决策部署,各地各部门纷纷行动,助力民营企业融资——省工信厅联合省地方金融监管局发布《江西省产融合作主导产业重点企业名单制度》;省国资委拟组建100亿元的江西国资创新发展基金……

  一人难挑千斤担,众人能移万座山。随着我省精准施策为民营企业融资“搭好台”“捧好场”,“融资的高山”正在被削低。记者 游静

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